说起人民币，大家再熟悉不过了。但您了解吗，人民币已开启自己的升级之路，迈出了数字化的关键步伐——数字人民币。

　　钞票怎么花，大家很清楚。但数字人民币怎么用，很多人充满好奇，还有不少人感到困惑：现在的支付宝、微信等移动支付工具已经很方便了，为啥国家还要开发数字人民币呢？

　　发展经济，守护安全：数字人民币应运而生

　　国家发行数字人民币，说到底，是为了满足新时期经济发展和安全的需要。

　　当前，数字经济作为全球经济增长的主要驱动力已成为共识。一方面，法定数字货币的应用，有利于高效满足市场各方参与者对交易的需求；另一方面，公众对支付安全的要求越来越高，也需要国家顶层设计参与其中。

　　与此同时，数字人民币的应用，还可有效应对非法定数字货币如比特币、莱特币等泛滥带来的挑战，有助于实现国家对货币的监督，增强货币政策调控精准度，更好地维护金融秩序。

　　此外，一旦数字人民币得到广泛应用，还能够提升其国际影响力，助推人民币国际化。

　　早在2014年，中国人民银行就开始对数字货币进行研究，并于2019年明确提出中国法定数字货币名称为DCEP(Digital Currency Electronic Payment，即“数字人民币”)。进入2020年，中国人民银行先后在深圳、苏州等地测试数字人民币。

　　备受世人瞩目的2022年北京冬奥会期间，相关场所试点使用数字人民币支付成为一大亮点

　　至本月中旬，苹果App Store和各大安卓平台均上线了数字人民币App最新版。

　　数字人民币，正逐渐走进我们的生活。

　　利国利民，应用广泛：数字人民币优势显著

　　那么，数字人民币的应用场景和支付宝、微信等移动支付工具究竟有什么不同呢？

　　1.支付更加便捷。数字人民币的使用无需网络，无需银行账户。在没有网络或者网络信号不佳的环境中，可以照常使用。而在一些农村地区、偏远山区，居民即使没有银行账户，也可以直接通过数字钱包享受金融服务，还能够保证国家各项补贴款项一步到账，有助于推进普惠金融的发展。

　　2.节约交易成本。数字人民币属于流通中的现金，“交付即结算”，无需承担任何费用。这对于不少支付手续繁杂的大型进出口企业来说可谓重大利好，将为其节约一大笔开支，提高资金周转效率。

　　3.应用场景广泛。作为我国法定货币，数字人民币的应用场景相对广泛。例如，其以国家信用为后盾，可以跨平台使用，任何机构不得拒绝接受；数字人民币也将探索推出智能可视卡等，解决老年人、残障人士等特定群体操作智能手机不便的问题，有助于弥合当前社会存在的“数字鸿沟”。

　　保护隐私，打击犯罪：数字人民币构建新生态

　　在讨论数字人民币时，人们最为关心的是其安全性和隐私保护问题。有些人甚至认为，使用数字人民币会导致我们的个人信息泄露。

　　事实上，数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。该体系遵循“小额匿名、大额可溯”的原则，即小额资金匿名交易，大额资金需要进行身份验证，既满足了民众日常生活需求，也保证了交易安全。

　　子钱包模式是数字人民币保护个人信息的另一举措。传统电商平台会通过用户的网购、消费行为大量收集个人信息，违法者甚至将其转手以牟利。而数字人民币通过子钱包模式将用户信息加密处理后再推送到各电商平台，使其无法识别特定主体信息，可谓“釜底抽薪”。

　　至于大额资金交易可溯，则有利于打击电信诈骗、网络赌博、洗钱、恐怖融资及逃税等违法犯罪行为，符合民法典、网络安全法等相关法律法规的要求。

　　应当看到，目前数字人民币仍处试点阶段，无论是在制度、技术还是应用上，都有待进一步完善。而据有关新闻报道，当前我国某些地区出现了以数字人民币为噱头的新型诈骗。不法分子或假借数字人民币推广之名开展传销诈骗，或冒用数字人民币名义在资产平台开展交易活动。

　　对此，大家一定要认识到，数字人民币和纸质人民币功能完全相同，遇到所谓数字人民币推广获利或返现缴纳保证金等类似宣传，切勿轻信。此外，数字人民币目前还在试点阶段，相关App需在手机软件商店下载，万不可随意点击其他来源的所谓数字人民币App链接，更不可轻易泄露自己的银行卡账号、密码、身份证等个人信息。

　　主要参考文献：

　　[1]李凤文.做好充分准备迎接数字人民币到来.中国经济评论[J],2022(03):60~63.

　　[2]许玲,洪宜,田璐璐.数字人民币发行过程中个人信息保护机制探究.互联网天地[J],2022(03):46~51.